La gestion de votre hypothèque peut sembler complexe, mais avec ces calculs simplifiés, vous comprendrez mieux l’impact de vos choix financiers. Voici des réponses concrètes et imagées aux questions les plus fréquentes.
Mise de fonds
- Impact entre 5 % et 10 % de mise de fonds
- Prime de 4% sur mise de fonds de 5% et de 3.10% sur 10% mise de fonds
- Économie sur la prime SCHL : Environ 1 000 $ pour chaque tranche de 100 000 $.
Exemple :
- Prix d’achat : 300 000 $
- Différence sur le paiement : 60 $/mois
- Économie sur la prime SCHL : 3 000 $
- Chaque 5 000 $ supplémentaires en mise de fonds = 20 $ de moins par mois
- Exemple : Vous disposez de 25 000 $ d’économies pour acheter une maison. La mise de fonds minimale est de 15 000 $ (5 %). Si vous mettez 20 000 $ au lieu de 15 000 $, votre paiement mensuel diminue de 20 $.
Préférez-vous des paiements légèrement plus bas ou un coussin de liquidité pour les imprévus?
- Prix d’achat +25 000 $ = Paiement +100 $ par mois
- Exemple : Vous avez un budget pour une maison de 300 000 $, mais votre coup de cœur coûte 325 000 $. Cela revient à 100 $ de plus par mois.
Produit hypothécaire
- Impact d’une hausse du taux variable
- Chaque variation de 0,25 % du taux directeur ajoute environ 5 $ par tranche de 100 000 $ financés.
- Exemples :
- Hypothèque de 200 000 $ : +10 $
- Hypothèque de 300 000 $ : +15 $
- Hypothèque de 400 000 $ : +20 $
- Pénalités hypothécaires
- Produit fixe (terme de 5 ans) : Pénalité d’environ 4 % du solde restant.
- Produit variable : Pénalité fixe de 0,5 % du solde restant.
- Résultat : Les pénalités pour un produit fixe peuvent être 8 fois plus élevées que celles d’un produit variable.
Les pénalités d’un produit fixe auprès d’une banque traditionnelle peuvent être jusqu’à 8 fois plus élevées que celles d’un produit variable, tandis que les prêteurs virtuels offrent souvent des pénalités fixes plus avantageuses.
Dettes
- Impact d’un prêt auto
- Chaque paiement mensuel de 400 $ réduit votre capacité d’emprunt de 100 000 $.
- Impact des cartes de crédit
- Un solde total de 10 000 $ sur vos cartes de crédit réduit votre capacité d’emprunt de 75 000 $.
Capacité d’emprunt
- Estimation de capacité d’emprunt
La banque prête généralement entre 4 et 5 fois vos revenus bruts annuels, à condition de ne pas avoir de dettes importantes.
Exemple :
- Revenu annuel brut de 75 000 $
- Capacité d’emprunt : Entre 300 000 $ et 375 000 $
Ces calculs simplifiés vous aident à comprendre rapidement l’impact de vos décisions financières. Si vous souhaitez en discuter ou évaluer votre situation, contactez-nous!
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